Taux pret immobilier 2023 – Depuis le 1er février, le taux d’usure est révisé chaque mois jusqu’au 1er juillet. Avec un taux maximum légal à 3,79 % pour les crédits d’une durée de 20 et plus, il est censé être plus facile d’emprunter. Toutefois, la hausse constante des taux d’intérêts pratiqués par les banques risque fort de bloquer un certain nombre d’emprunteurs.
Taux usure février 2023
Suite à la décision prise par la Banque de France, les taux d’usure des prêts immobiliers, tout comme ceux des prêts à la consommation, font l’objet d’un ajustement mensuel, depuis le 1er février dernier, et non chaque trimestre. Il s’agit d’une mesure provisoire, d’une durée de 6 mois, prenant donc fin le 1er juillet prochain. Restent cependant assujettis à un taux d’usure basé sur une révision trimestrielle, les découverts en compte des personnes physiques qui agissent dans le cadre professionnel et des personnes morales exerçant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale.
Taux d’usure s’appliquant aux prêts immobiliers pour le mois de février 2023 :
- Crédit immobilier et prêt travaux de plus de 75.000 €, à taux fixe, d’une durée inférieure à 10 ans : 3,53 %
- Crédit immobilier et prêt travaux de plus de 75.000 €, à taux fixe, d’une durée de 10 à 20 ans : 3,71 %
- Crédit immobilier et prêt travaux de plus de 75.000 €, à taux fixe, d’une durée de 20 ans et plus : 3,79 %
- Crédit immobilier et prêt travaux de plus de 75.000 €, à taux variable : 3,63 %
- Prêt relais : 3,93 %
L’importante hausse des taux d’intérêts depuis que la guerre en Ukraine s’est déclenchée, événement ayant eu un sévère impact sur les conditions de refinancement pour les banques commerciales, a révélé un système de l’usure inadapté. Avec un taux maximum légal figé pour 3 mois, les ménages souhaitant emprunter faisaient face à l’effet ciseau dès la première progression des taux d’emprunt.
Pret immobilier 2023 : un accès encore difficile
Si la mensualisation du taux de l’usure se veut une agréable nouvelle, du fait qu’elle réponde plus à la réalité du terrain, les professionnels du prêt immobilier prévoient toutefois qu’elle provoque une hausse des taux de pret immobilier 2023. Les banques pourront en effet procéder à un ajustement plus régulier de leurs barèmes, cela devant causer une remontée plus rapide des valeurs pour être en accord avec les conditions financières en constante évolution.
Il est prévu par les courtiers en prêt immobilier, dès cet été, un taux moyen sur 20 ans de 4 %. En décembre 2021, ce taux était de 0,99 %, puis de 2,30 % en 2022, selon les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Au mois de janvier 2023, il était de plus de 2,50 %, et il devrait atteindre les 3,50 % d’ici le printemps.
Ainsi, même si le prêt immobilier doit devenir plus accessible grâce à la révision mensuelle du taux d’usure, cet effet levier sur le taux moyen d’emprunt sur 20 ans freine cette possibilité. Fin 2021, un crédit immobilier sur 20 ans à un taux brut de 1% coûtait 20.750 € d’intérêts. En ce mois de février 2023, avec un taux moyen de 2,70 %, ceux-ci s’élèvent à 59.056 €. Et si le taux atteint 4 % en juin, alors ces intérêts seraient de plus de 90.000 €.
Obtenir le meilleur taux pret immobilier 2023
Avec cette prévision d’augmentation des taux, comment décrocher un pret immobilier 2023 ? Pour cela, il est nécessaire de détenir un apport personnel d’au minimum 20 % du montant de l’opération, de justifier d’une épargne d’au moins 12 mensualités de prêt et de recourir à la délégation d’assurance pour réduire le coût total du crédit en faisant baisser celui de l’assurance emprunteur.
Déléguer votre assurance est en effet le seul levier d’économie pour impacter favorablement sur le TAEG (Taux annuel effectif global). Avec des offres jusqu’à 3 fois moins chères que l’offre d’assurance groupe des banques, vous pouvez parvenir à rester sous le taux d’usure en 2023.
Afin de constater ce que peut vous permettre la délégation d’assurance en matière d’économies, prenez le temps de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur d’assurance de prêt en ligne. Et n’hésitez pas à contacter un courtier en assurances de prêt immobilier 2023 afin d’optimiser votre opération vous permettant de rester sous la barre du seuil de l’usure.
Changer d’assurance de pret immobilier en 2023
Au moment de souscrire un crédit immobilier, vous contractez une assurance emprunteur. Si la loi ne l’impose certes pas, les banques et organismes de prêt l’exigent en effet. Le plus souvent, c’est l’assurance groupe du prêteur qui est souscrite. Il est pourtant possible d’opter pour une délégation d’assurance : contracter une assurance individuelle auprès de l’assureur de votre choix. Il s’agit là d’une réelle opportunité pour économiser jusqu’à 60 % sur le coût de votre assurance pret immobilier 2023, ce qui réduit le coût global de votre crédit de plusieurs milliers d’euros !
Avantages du changement d’assurance emprunteur
- Vous pouvez disposer de garanties permettant une meilleure indemnisation en cas incapacité de rembourser votre crédit
- Vous pouvez comparer les assurances une fois votre crédit signé : le changement d’assurance emprunteur est aujourd’hui possible à tout moment, sans contrainte !
- Vous gagnez en pouvoir d’achat
Changer d’assurance de prêt : ce que dit la loi
Depuis 2010, les lois se sont succédées pour accompagner le consommateur et lui permettre d’alléger le coût de son assurance de prêt.
- Loi Lagarde: cette loi de 2010 permet de choisir librement son assurance de prêt pour garantir votre prêt immobilier. Les banques ne sont pas en droit de refuser une offre externe dès lors que les garanties sont équivalentes à celles de son contrat d’assurance groupe.
- La loi Hamon: entrée en vigueur fin 2013, la loi Hamon offre la possibilité de résilier son assurance crédit au cours des 12 premiers mois de remboursement de l’emprunt.
- L’amendement Bourquin : il s’agit d’une réforme s’appliquant aux offres de crédit émises depuis le 1er mars 2017, permettant, depuis janvier 2018, la résiliation annuelle d’une assurance de prêt à date d’échéance.
- La loi Lemoine: cette loi du 1er juin 2022 permet la résiliation à tout moment d’une assurance de prêt.
Avec la loi Lemoine, vous pouvez donc résilier votre contrat d’assurance de prêt actuel quand vous le souhaitez et ainsi en mettre en place un meilleur, à garanties équivalentes, vous permettant d’économiser et/ou de bénéficier d’une meilleure couverture.
Les critères à prendre en compte pour bien choisir votre assurance pret immobilier en 2023
Le coût n’est pas l’unique élément à considérer : il est nécessaire d’allier tarif avantageux et couverture adaptée. Cela signifie donc que les garanties sont aussi importantes que le coût de l’assurance, tout comme les exclusions appliquées au contrat.
Si tous les contrats couvrent le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, certains cas d’incapacité professionnelle ne sont par exemple pas pris en compte, tels que les maladies dites non objectivables (affections du dos et psychiques), les professions à risques ou les activités sportives dangereuses. Il convient donc de bien vérifier les conditions du contrat.
La fiche standardisée d’information
Quand vous effectuez une demande de prêt immobilier, il vous est obligatoirement remis une fiche d’information standardisée (FSI). Ce document vous indique les garanties présentes dans le contrat d’assurance emprunteur proposé par l’organisme prêteur. Il est indispensable pour réaliser un comparatif d’assurances de prêt. Pour rappel, les garanties du contrat que vous souhaitez mettre en place doivent être équivalentes à celles du contrat proposé initialement par la banque prêteuse.
