Dossier sous le bras et projet en tête, vous voilà en train de négocier votre prêt auprès d’un organisme bancaire ou de crédit. N’oubliez pas de budgéter l’assurance emprunteur ! Elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre financement. Sans pour autant vous couvrir de manière optimale…
Pourquoi ne pas opter pour la délégation d’assurance et le contrat UTWIN Protection Emprunteur ?
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur garantit le paiement de vos mensualités de crédit en cas de décès, invalidité, incapacité temporaire de travail ou perte d’emploi.
Elle permet donc de couvrir vos remboursements, assure votre protection et celle de vos proches en cas d’accident de la vie ou de changement de situation… et rassure votre organisme de prêt ! Légalement non obligatoire, vous ne pourrez pourtant pas vous en dispenser, à moins de disposer d’un (très) important patrimoine, sous peine de voir votre demande de prêt refusée. Or l’assurance emprunteur a un prix, qui peut être des plus élevés, jusqu’à 30 % du coût total de votre financement ! Et il faut encore veiller aux petites lignes concernant les clauses d’exclusion de garantie…
Ouf, ma banque me dit avoir une solution ! Ah oui, vraiment ?
Un casse-tête de plus à résoudre, pensez-vous ? C’est sans compter la diligence de votre banquier qui vous proposera systématiquement le contrat d’assurance de son organisme. Un contrat dit d’assurance collective, standard, qui ne tient pas compte de votre situation personnelle et qui, surtout, vous est bien souvent peu avantageux.
A tel point que la législation s’en est mêlée, ces dernières années, favorisant le développement de l’assurance dite individuelle et permettant à l’emprunteur d’assurer son prêt auprès de l’assureur de son choix : on parle de délégation d’assurance, avec des contrats adaptés à chaque profil et qui, généralement, font réaliser des économies.
Depuis le 1er septembre 2010, avec la loi « Lagarde », l’emprunteur peut librement choisir entre l’assurance de la banque et un autre contrat, s’il offre le même niveau de garanties. En juillet 2014, la loi Hamon est venue renforcer ce dispositif : l’emprunteur peut résilier en toute liberté et sans aucune pénalité son contrat d’assurance de prêt dans un délai d’un an après adhésion.
L’offre UTWIN Protection Emprunteur, une couverture optimale en toute facilité et accessibilité
C’est dans ce contexte d’ouverture, enfin favorable à l’emprunteur, qu’a été lancée l’offre UTWIN Protection Emprunteur par UTWIN Assurances. Cette filiale d’ Assur One Group ambitionne de réinventer l’assurance emprunteur en s’appuyant sur les technologies digitales qu’elle combine avec une relation humaine de proximité, simple, efficace et professionnelle, pour des garanties totalement personnalisées.
Destinée aux professionnels comme aux particuliers, son assurance de prêt Protection Emprunteur se démarque par sa grande couverture, son extrême modularité, sa compétitivité et sa facilité de souscription, avec notamment un questionnaire santé simplifié de 14 questions. Tout se fait en ligne, aucun document n’est à imprimer ni à renvoyer par courrier ; l’état d’avancement de votre contrat se suit en direct, via un lien sécurisé. Un système de souscription accessible et rapide, qui facilite vraiment le quotidien de chacun !
Un contrat personnalisable pour une meilleure protection
Assurance sur mesure, UTWIN Protection Emprunteur est un contrat flexible et modulable avec un large panel d’options qui permet un ajustement du contrat au plus près de votre profil, vos attentes, vos projets. UTWIN Protection Emprunteur est à prise d’effet immédiate, sans délai de carence et offre des garanties irrévocables toute la durée du contrat. Développé pour une protection optimale, ce contrat d’assurance intègre des garanties personnalisables (ITT, IPT, IPP) et couvre des emprunts pour des durées allant jusqu’à 40 ans (dans le cadre de prêts amortissables), le tout à des tarifs ultra compétitifs ! Elle n’impose aucune limite de capitaux en cas de décès jusqu’à 75 ans et verse des indemnités jusqu’à 24 000€/mois en cas d’ITT. S’engageant pour le bien-être de ses clients, l’équipe Relation Client UTWIN accompagne pas à pas la constitution de votre dossier.
Mettant l’humain au cœur de sa démarche, UTWIN Assurances joue la transparence sur les exclusions éventuelles qui, par ailleurs, sont limitées et rachetables. A noter qu’UTWIN Protection Emprunteur couvre également les expatriés et les non-résidents qui travaillent pour une entreprise dont le siège social de l’entreprise se situe en France Métropolitaine.
Assurance novatrice et qualitative, UTWIN Protection Emprunteur s’est d’ailleurs vue attribuer le Label d’Excellence 2017 des Dossiers de l’Epargne qui accrédite en toute indépendance, exhaustivité et objectivité, l’accessibilité de l’offre, notamment au niveau des formalités médicales, la qualité des garanties et prestations proposées, ainsi que l’excellent positionnement tarifaire.
L’atout UTWIN : DES FORMALITES MEDICALES ALLEGEES ET RAPIDES
- Un questionnaire de santé simplifié pour les prêt de moins de 350K€et les assurés de moins de 50 ans.
- Un Espace Médical sécurisémis à votre disposition pour réaliser en ligne les formalités médicales.
- Une application smartphone pour photographier et déposer facilement les documentsnécessaires à l´étude de votre dossier.
- Une assistance en ligne aux formalités médicales 24/24 et 7/7par des médecins experts pour les profils de risques spécifiques.
- Des formalités médicales encore plus allégéesen cas de reprise Hamon à garanties équivalentes.
- RGA, un réassureur de renom,signataire de la convention AERAS, avec des équipes expérimentées en risques agravés.
- Une réponse en 4h ouvréesdès lors que votre dossier est complet pour les pathologies spécifiques ou les capitaux excédant 2.5M€
UTWIN Assurances, innover pour le mieux-être de ses assurés
Courtier souscripteur et gestionnaire de contrats d’assurance, l’entreprise UTWIN Assurances a été fondée en 2015 par Patrick Petitjean, ancien PDG du pôle Prévoyance Santé d’APRIL, et Martin Vancostenoble. Ce polytechnicien, ingénieur du Corps des Mines, membre et diplômé du CHEA (Centre des Hautes Etudes d’Assurance), a occupé différentes fonctions chez April, notamment en tant que Directeur Technique du groupe et PDG d’APRIL Mon Assurance.
L’équipe UTWIN est intégralement composée de professionnels de l’assurance aux compétences éprouvées et spécialistes de l’assurance de personnes. UTWIN Assurances est une filiale d’AssurOne Group, acteur de référence dans l’univers de l’assurance digitale depuis 2004. UTWIN Assurances s’est donnée comme mission avec ses partenaires assureurs, soigneusement sélectionnés, de protéger les personnes contre les risques pouvant les priver de l’usage de leur habitation. Elle s’est en particulier spécialisée dans l’assurance des prêts. En associant une très forte culture native digitale, une expertise technique assurantielle de premier plan et un savoir-faire de référence en matière de relation et satisfaction clients, acquis au cours de 15 ans d’expérience dans ce métier, UTWIN co-construit avec ses partenaires, distributeurs, assureurs et réassureurs, les solutions d’assurance et de services les plus ajustées du marché et totalement conformes aux attentes des organismes prêteurs. L’accent est mis sur le service et la volonté de développer des outils accessibles en termes de compréhension comme d’utilisation.
Une démarche novatrice saluée en 2016 par le Pôle Finance Innovation qui a remis le 7 décembre 2016 le label Fintech à UTWIN Assurances. Ce label distingue la qualité et la pertinence de l’offre globale d’Assurance emprunteur et des innovations d’UTWIN.
AssurOne Group, un actionnaire engagé et performant
UTWIN Assurances est une filiale d’AssurOne Group, cabinet de courtage en assurances nouvelle génération, créé en 2004, qui propose des solutions 100% digitales à ses clients.
AssurOne Group apporte une solution moderne de distribution (outils et produits) et de gestion de la relation client à plusieurs milliers de courtiers (au travers de sa marque Netvox), mais aussi à des grandes marques partenaires pour qui AssurOne Group intervient en marque blanche (Peugeot, Citroën, Mercedes…).
AssurOne Group met aujourd’hui son savoir-faire technologique au service d’UTWIN pour développer les interfaces de tarification et de souscription en assurance emprunteur parmi les plus modulables, simples et intuitives du marché.
Des partenaires de confiance
UTWIN Protection Emprunteur est un contrat assuré par la compagnie d’assurance Quatrem et réassuré par RGA. Cette compagnie, qui est une filiale du groupe Malakoff Médéric, détient un portefeuille de plus de 2,3 millions d’assurés en France. Cela fait d’elle le 5ème assureur français en assurance collective avec plus de 60 000 entreprises clientes. RGA (Reinsurance Group of America) est un des leaders mondiaux de la ré-assurance de personnes, présent dans 70 pays, et le seul dédié prioritairement aux solutions de réassurance vie et santé.
