Depuis plus de 15 ans, la compagnie d’assurance Assuréa est spécialisée dans la distribution de contrats d’assurance de prêt. Depuis 2010, sa qualité est reconnue par le « Label d’excellence » décerné par les Dossiers de l’Epargne. Cette récompense reconnaît la qualité du rapport coût/ garanties de ses contrats d’assurance.
Les produits d’assurance proposés par Assuréa sont destinés à toutes les catégories d’emprunteurs : jeunes, seniors, profils à risques aggravés, … En fonction de votre situation, Assuréa vous propose donc des contrats adaptés pour répondre au mieux à vos besoins. Aujourd’hui, le nombre de prêts assurés par Assuréa est de 70 000 et ce quel que soit les profils et les risques que peuvent représenter les emprunteurs.
L’obligation d’assurer son prêt
Aujourd’hui, l’obtention d’un prêt auprès de la banque est conditionnée par la souscription à une assurance emprunteur. En effet, avec cette assurance, l’organisme prêteur s’assure du bon remboursement de votre emprunt dans le cas où vous seriez victime d’un accident ou d’une maladie. L’assurance de prêt est là pour vous assurer face aux risques de la vie et pour éviter de faire peser le poids du remboursement de votre prêt sur votre famille. Pour vous couvrir, l’assurance de prêt doit réunir un minimum de garanties dont : garantie décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire et totale de travail (ITT), invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) et perte d’emploi (PE).
En fonction des compagnies d’assurances, les conditions de prises en charge et les tarifs vont fortement varier. Il est donc important de bien comparer les différentes offres pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation et au meilleur prix. Pour s’adapter au mieux à votre profil, Assuréa vous propose différents contrats réunissant des garanties et une couverture différente en fonction de votre profil. Les contrats Assuréa propose ainsi des contrats pouvant couvrir les différents risques aggravés que votre profil peut représenter (maladies, professionnels, …). Cette assurance de prêt est une condition nécessaire pour obtenir votre prêt et vous assure une couverture totale face aux imprévus.
Les offres d’assurance prêt Assuréa :
Assuréa Prêt et Assuréa Emprunt :
Ces contrats Assuréa garantissent tous les types de prêt avec Generali qui est l’assureur de référence de ces contrats. Les avantages de ces offres sont multiples :
- Les capitaux Décès sont assurables jusqu’à 10 millions d’euros
- Contrats ouverts aux seniors
- Contrats applicables dans les DOM/COM
- Les personnes sans activité rémunérée peuvent souscrire à ce contrat
- Ces contrats permettent la reprise des prêts en cours
- Des tarifs attractifs :
- Tarifs simples : sur le capital initial (échéances constantes), pas de prise en compte des CSP, pas de différence de tarif pour les fumeurs.
- Tarifs réduits : gros capitaux, co-emprunteur, prime unique
Ces contrats contiennent différentes garanties :
- Pour tous les prêts, toutes les garanties sont assurées : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité
- Temporaire de Travail, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Permanente Partielle et Perte d’Emploi
- La compagnie ne peut pas révoquer les garanties
- La PTIA couvre les assurés jusqu’à 70 ans
- Le mi-temps thérapeutique est couvert par le contrat
- Option Maladies Non Objectivables (dos et psychiques)
Assuréa Premium :
Le contrat Assuréa Premium assure tous les types de prêt avec comme assureur de référence Swiss Life. Ce contrat présente des avantages tant au niveau de son accessibilité qu’au niveau de ses tarifs :
- Assurance pour les prêts jusqu’à 10 millions d’euros
- Ce contrat permet de reprendre les prêts en cours
- Ouverture vers l’outre-mer (DOM/COM)
- Les tarifs sont ajustés en fonction du profil de l’assuré (situation personnelle et professionnelle)
- Des tarifs réduits sont accordés pour : les gros capitaux, les co-emprunteurs, une prime unique
Le contrat Assuréa Premium regroupe différentes garanties :
- Le contrat contient toutes les garanties : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire de Travail, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Permanente Partielle et Perte d’Emploi
- Les garanties ne peuvent être révoquées
- Les garanties peuvent être modifiées par l’assuré
- La PTIA couvre les assurés jusqu’à 70 ans
Le mi-temps thérapeutique est couvert par le contrat
Assurance pret Assuréa Alternative :
Le contrat Assuréa Alternative permet de garantir tous les prêts avec MNCAP comme assureur de référence. Avec ce contrat, vous bénéficiez de différents avantages :
- La gestion de votre contrat est dématérialisée
- Les formalités médiales sont simplifiées et le questionnaire médical est disponible en ligne
- Il n’y a pas de montant minimum assurable
- Le tarif est élaboré sur-mesure en prenant en compte le profil de l’assuré et la tarification se fait sur le Capital Initial (cotisation fixes)
- Une réduction est accordée pour les co-emprunteur sur toutes les garanties
Le contrat Assuréa Alternative contient différentes garanties :
- Le contrat contient toutes les garanties nécessaires : Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire de Travail, Invalidité Permanente Totale, Incapacité Permanente Partielle et Perte d’Emploi
- Ces garanties sont irrévocables
- Le mi-temps thérapeutique est couvert par le contrat
- Les garanties relatives à l’incapacité et l’invalidité sont assurées jusqu’à 70 ans
- Age limite des garanties PTIA/ITT/IPT/ITP/IPP : 70 ans
- Une option pour les Maladies Non Objectivables (dos et psychiques) est proposée
- Les garanties sont effectives pour tous les déplacements dans le monde et ce sans limite de durée
La délégation d’assurance emprunteur avec Assuréa
Depuis 2010, vous avez le droit de recourir à la délégation d’assurance pour pouvoir assurer au mieux votre prêt. En effet, avec la loi Lagarde, vous n’être plus contraints d’accepter le contrat d’assurance de prêt proposé par la banque lors de votre demande de prêt. Pour profiter de cette délégation d’assurance, vous devez souscrire à une assurance réunissant un niveau de garanties égal à celui du contrat proposé par la banque. Dès que cette condition est respectée, alors la banque ne peut pas s’opposer à ce contrat et ne peut modifier les conditions du prêt. Cette délégation d’assurance vous permet ainsi d’avoir un contrat adapté à votre profil et au meilleur prix. Les contrats d’assurance proposés par Assuréa vous permettent d’obtenir des contrats en adéquation avec votre situation.
