Quotité assurance credit : définition
Dans la situation où l’assuré est seul à emprunter, l’assureur prend en charge l’emprunteur unique. Dans le cas où il y a deux emprunteurs, l’assurance peut couvrir séparément chacun des emprunteurs. On parle de quotité assurance credit répartie sur la tête de chacun des emprunteurs exprimés en pourcentage. L’assureur, pour fixer les quotités, prend en considération les demandes de son client mais celui-ci doit se subordonner aux exigences du banquier. Le banquier demande couramment à ce que cette répartition prenne en compte les revenus de chacun d’entre eux et leur contribution au remboursement du prêt.
- La quotité peut être de 100 % sur chaque tête pour protéger intégralement son conjoint en cas de décès. En cas de décès, la compagnie d’assurance rembourse alors 100 % du capital restant du à la banque.
- La quotité la plus généralement choisie est celle de 80 % sur la tête du conjoint qui représente 60 % des revenus, et 70 % sur la tête du conjoint qui représente 40 % des revenus. Le coût de l’assurance est plus élevé mais reste raisonnable, et les emprunteurs profitent d’une bonne protection.
Comment bien choisir ma quotité d’assurance ?
La quotité d’une assurance de prêt se définit par le taux de prise en charge que choisit l’emprunteur ainsi que le co-emprunteur lors de la souscription du contrat assurance pret. Changement d’assurance emprunteur.
Dans le cas où il n’existe qu’un seul et unique emprunteur, la quotité est obligatoirement de 100 % : en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), la prise en charge du remboursement du crédit par l’assureur est totale.
Si l’emprunt est souscrit à deux, l’assurance pret peut couvrir séparément l’emprunteur et le co-emprunteur : la quotité de 100 % doit être répartie sur les deux têtes en fonction de leurs niveaux de revenus respectifs. Il est cependant recommandé de la répartir sur un total supérieur à 100 %, ce qui est tout à fait possible et courant, afin de palier la perte de revenu en cas de décès de l’un ou l’autre des assurés.
Une quotité à 100 % pour chacun des deux emprunteurs
Si vous souscrivez un crédit immobilier à deux, afin de bénéficier de la meilleure protection possible, vous pouvez faire chacun le choix d’une quotité assurance credit de 100 %. Vous avez ainsi la garantie que le crédit immobilier sera totalement pris en charge par votre assureur en cas de décès ou de PTIA de l’un de vous deux. Votre assurance emprunteur vous coûtera cependant plus cher.
Choisir votre quotité en fonction de votre situation
Pour bien choisir votre quotité d’assurance crédit immobilier, vous devez :
- Déterminer quels sont vos besoins
- Évaluer les risques vous concernant
- Vous informer sur le montant remboursé par l’assureur en cas d’invalidité
- Prévenir toute éventuelle baisse de vos revenus lors du remboursement du crédit immobilier
- Vérifier les ressources alternatives disponibles en cas de problèmes
Le choix de votre quotité d’assurance pret nécessite que vous preniez le temps de vous poser les bonnes questions. Pour faire le meilleur choix, n’hésitez pas à demander conseil aux spécialistes du cabinet de courtage AScourtage.
Les Facteurs à Considérer
Lors du choix de la quotité d’assurance, considérez votre situation familiale, vos revenus et votre stabilité financière. Évaluez également le montant du prêt et votre capacité de remboursement. Ces facteurs déterminent la couverture nécessaire pour protéger efficacement votre investissement immobilier.
- Situation familiale (couple / célibataire)
- Revenu et stabilité financière
- Montant du prêt et capacité de remboursement
Comparaison des Options de Quotité
Lors de la sélection de la quotité d’assurance, différentes options sont possibles. Une quotité de 100% sur un seul emprunteur garantit que la totalité du prêt est couverte en cas de sinistre, offrant une sécurité maximale. En revanche, une quotité partagée, comme 50/50 ou 70/30 entre deux emprunteurs, permet de répartir les responsabilités et peut être plus économique. Cette répartition peut s’ajuster en fonction des revenus et des besoins spécifiques de chaque emprunteur. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, et il est crucial de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle et financière.
- Quotité 100% sur un seul emprunteur
- Quotité partagée (ex : 50/50, 70/30)
Adapter la Quotité à l’Évolution de Votre Situation
Revoir régulièrement la quotité en fonction de l’évolution personnelle et professionnelle est crucial pour maintenir une couverture adéquate. Par exemple, des événements tels que le mariage, la naissance d’un enfant ou un changement de carrière peuvent nécessiter un ajustement de votre quotité. Ces changements de vie impactent votre situation financière et vos responsabilités, il est donc essentiel de réévaluer votre assurance emprunteur pour vous assurer qu’elle répond toujours à vos besoins actuels.
Lors d’un mariage, il peut être pertinent de revoir la répartition de la quotité entre les deux emprunteurs pour mieux équilibrer la couverture en fonction des revenus combinés. De même, l’arrivée d’un enfant accroît vos responsabilités financières et peut justifier une augmentation de la quotité pour garantir une sécurité financière optimale pour votre famille. Une variation significative de vos revenus, peut aussi nécessiter une réévaluation de votre quotité pour ajuster votre protection en fonction de vos nouvelles capacités financières.
En ajustant régulièrement la quotité de votre assurance de prêt, vous pouvez vous assurer que votre couverture reste adaptée à vos besoins tout au long de la durée de votre prêt immobilier. Faire appel à un courtier comme ASCourtage peut vous aider à naviguer dans ces ajustements et à trouver les meilleures options pour sécuriser votre investissement immobilier et protéger votre avenir financier.
